¿Cuáles son la diferencia entre Seguro Dotal, Seguro con Prima Base y Planes Personales de Retiro?

 

- Seguro Dotal: Modalidad que brinda dos cualidades: Protección y ahorro. Se entrega el monto de la suma asegurada garantizada en caso de que el individuo llegue a la edad de retiro y no haya fallecido.

- Seguro con Pima Base: Es una variación del seguro dotal con un componente adicional de inversión que puede elevar el monto ahorrado. Tener una base de garantía y dependiendo de las condiciones se puede obtener más de la base establecida.

- Planes Personales de Retiro (PPR): Estos son “trajes a la medida” y son un ahorro con componente variable a lo largo del año. Tiene la ventaja que además del ahorro, tiene los beneficios establecidas por la ley en donde puedes hacer deducible las aportaciones.

 

¿Cuál es la diferencia entre un Seguro para el Retiro y un Afore?

 

La AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro) es un tipo de institución financiera especializada que realiza y administra inversiones a largo plazo por cuenta de los trabajadores afiliados al IMSS y al ISSSTE, que éstos podrán retirar cuando lleguen a la edad o al número de semanas trabajadas que marca la ley para poderse jubilar.

 

Generalmente, como parte de las prestaciones a quien trabaje en una empresa que proporciona IMSS o ISSSTE, el patrón hace una contribución proporcional al sueldo. El gobierno aporta también otra cantidad. Además, cada uno puede poner dinero, a través de aportaciones voluntarias. Todo el dinero reunido en la AFORE se invierte para generar rendimientos, procurando aumentar el valor de las inversiones para que el saldo total al momento del retiro sea mayor.

 

Las desventajas del AFORE son que por lo bajo de los porcentajes que aportan el patrón, el gobierno federal y el mismo empleado, el valor de lo que se recibe al momento de la jubilación es muy bajo. Otro de los inconvenientes del AFORE es que se maneja en pesos, por lo que está expuesto a devaluación e inflación: el dinero pierde poder adquisitivo.

 

Un Seguro para el Retiro complementa y/o remplaza el AFORE en caso de que no tengas. La forma en que funcionan es que pagas una prima anual o mensual, y una parte de esa prima se va acumulando en un fondo de inversión administrado por la compañía aseguradora, y cuando llegas a la edad de retiro que hayas escogido, retiras ese dinero.

La ventaja del seguro es que ofrece rendimiento más alto que el de la AFORE. Se puede cotizar en diferentes monedas, como en dólares o UDIs. En el caso de que sea en dólares, si el peso baja considerablemente ante el dólar, tendrías que pagar mucho más de lo que habías planeado, pero si ocurre, también ganas más. Lo recomendable es pagar anualmente para que la ganancia siempre sea mayor. La decisión de que unidad de medida usar va a depender del nivel de riesgo que quieras y de tu capacidad de ahorro.

Las aseguradoras sí te pueden garantizar que tu dinero crezca mientras lo ahorras. Otros beneficios que tiene el seguro ante la AFORE, son que te incluye una suma asegurada en caso de invalidez o fallecimiento, y que puede ser deducible de impuestos.

 

¿A qué edad debo contratar mi Seguro para el Retiro?

 

Todo depende el plan y la cantidad de la aportación, pero entre más joven, mejor, ya que esto te permitirá pagar una prima pequeña para recibir el máximo beneficio posible.

 

¿Cuál es el mejor plan para un Seguro para el Retiro?

 

Este implica análisis, el mejor plan es el que mejor se ajusta a tus objetivos, perfil de inversionista y   preferencias. Cualquier plan que al final ayude a aumentar el patrimonio será infinitamente mejor que aquel que nunca se realizó.

 

Si muero ¿se pierde el dinero? ¿Quién se queda con el dinero que se aportó?

 

El dinero no se pierde, uno de los beneficios de un seguro para el retiro es que tiene modalidad de seguro de vida y en caso de fallecimiento el monto queda asegurado y va a los beneficiarios designados. Ellos son quienes recibirán la cantidad asegurada contratada.